9图带你看懂体检报告保险核保不再难!

来源:华体会体育官网    发布时间:2023-12-27 02:31:29

  拿到健康报告后,多数人都是两眼一抹黑,每个字都认识,但放在一起就不明白啥意思了,普通人怎么样才可以看懂体检报告呢?

  血常规是经常会做的化验项目,出现异常可以是小病,比如常见的炎症,也可能是大病,比如白血病、肺源性心脏病等。如果情况不确定,保险公司是不会承保的,只有等到明确诊断,才会给出核保结论。

  一般情况下鼻炎、支气管炎、急性肠胃炎等,回到正常状态后,健康险基本都可以标准体承保;而白血病、肺源性心脏病等严重疾病,保险公司基本都是拒保的。

  如果身患糖尿病,重疾险、医疗险、寿险基本都会被拒保,市面上倒是有专为糖尿病患者开发的保险产品,比如招商信诺糖无忧,但性价比一般。

  如果只是糖耐量异常,情况会好很多。糖耐量异常的意思是,虽然血糖有所升高,但还没达到糖尿病的水平。

  选购保险时,意外险、防癌险、寿险基本都不受影响,重疾险和医疗险可能没办法通过健康告知,这要看具体的产品规定。

  现在很多保险都对BMI有要求,BMI过高或过低,都会影响重疾险的购买,比如康惠保,BMI≧28就不能直接购买;寿险也会有限制,比如擎天柱2号,BMI33,就无法通过健康告知。

  如果体检发现“轻微脂肪肝”,投保的问题不大,只要管住嘴、迈开腿,大概率会自行恢复,购买保险也不会有影响。

  不过,如果是重度脂肪肝,情况可能就不妙了,重疾险、医疗险都可能被除外、加费或者拒保。

  乙肝的种类有很多,包括乙肝病毒携带、小三阳、大三阳、慢性活动性肝炎等。不同保险、不同疾病状况,核保也不完全一样,从严格程度上说,医疗险重疾险寿险意外险。

  3. 重疾险:肝炎患者基本都是拒保的;如果是大小三阳,且肝功能从未异常的情况下,可能是标准体、加费或除外承保;如果是乙肝病毒携带,有的产品会标准体承保,有的则会加费承保。

  4. 医疗险:普遍较严格,乙肝病毒携带和小三阳可能除外承保,大三阳和肝炎基本都是拒保的。

  尿常规检查,核保会着重关注葡萄糖、尿蛋白、潜血是不是正常。这三项异常的人,一般要复查或进一步加查其他项目。除了这三项,其他项目在健康人群体检时并没有具体意义。

  如果情况相对来说比较严重,甚至诊断为糖尿病、肾炎、甲亢等疾病,那么健康险就很难购买了,部分寿险也会有拒保。

  不管是健康险,还是寿险,对于肿瘤都是拒保的,如果出现疑似肿瘤的情况,保险公司一定会慎之又慎,在没明确诊断之前,保险公司必然不会承保的。

  有些时候,体检异常可能不是某项具体的指标,而是一些增生、结节、囊肿等,遇到这类事情该怎么办呢?

  体检报告没有异常,说明身体健康情况在及格线以上,投保没影响,但健康问题还是不能掉以轻心。

  购买保险时,如果已然浮现体检异常,怎么样才可以拿到更好的核保结果呢?总结了三点内容:

  这是毋庸置疑的,不一样的产品核保规则差异很大,所以,健康告知严的过不了,就换一款松的,保险产品那么多,总会有合适的产品。

  这也是个根本原则,再小的病,只要还在治疗过程中,保险公司都不会直接承保。

  还有一些疾病,经过治疗,能拿到更好的核保结论,比如甲状腺结节,一般重疾险、医疗险都是除外承保,如果手术切除,回到正常状态后,大都可以标准体承保。

  比如体检发现轻微肝功能异常,之前又从没有这种情况,那很可能是熬夜或喝酒多了,可完全调理几天,等身体回到正常状态后重新体检。

  年轻时,健康并不是主体问题,可随年纪一点点变大,隐藏的问题就会暴露出来。所以健康管理要尽早开始,不要等到健康失去了,才明白它的重要性。

  保险也是如此,趁年轻、趁健康早作规划,不要等到健康异常了,才后悔没能早点投保。

  另外,如果有体检计划,最好推迟到投保之后,现在的仪器越来越精密,说不定就会查出问题,到时候影响投保就不好了。

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